Пример ответа банку по 115 фз о ип

Пример ответа банку по 115 фз о индивидуальных предпринимателях, предоставляемый в случае запроса на предоставление информации о финансовой деятельности клиента банка.

Уважаемые представители банка!

В ответ на ваш запрос, связанный с предоставлением информации о финансовой деятельности нашего индивидуального предпринимателя (ИП), хотим сообщить Вам следующую информацию.

Согласно требованиям, установленным Федеральным законом от 4 мая 2011 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», мы просим Вас уточнить, требуется ли Вам полная или частичная информация о финансовых операциях нашего ИП за определенный период времени.

При необходимости предоставления информации, просьба предоставить точные сроки, за которые Вам требуется отчетность, а также формат предоставления документов (электронная копия или бумажная форма).

Обратите внимание, что предоставление информации о наших финансовых операциях подлежит условиям охраны коммерческой тайны, согласно действующему законодательству.

В случае возникновения дополнительных вопросов, пожалуйста, свяжитесь с нашим представителем для уточнения деталей запроса.

С уважением,

_______________________

Имя и подпись представителя ИП

Как не «нарваться» на блокировку

Блокировка банковского счета по основаниям, предусмотренным 115-ФЗ, может стать неприятным сюрпризом для индивидуальных предпринимателей. Чтобы избежать такой ситуации, следует соблюдать определенные правила и рекомендации.

1. Ведите аккуратную бухгалтерию

Одной из основных причин блокировки счета является недостоверная или несвоевременная предоставленная отчетность. Поэтому важно вести аккуратную бухгалтерию, своевременно подавать отчеты и контролировать их правильность.

2. Соблюдайте законодательные требования

Необходимо строго соблюдать все требования законодательства, связанные с деятельностью вашего предприятия. Это касается как ведения бухгалтерии, так и соблюдения налоговых и иных обязательств.

3. Информируйте банк об изменениях

Если вы планируете внести изменения в свою деятельность (изменение юридического адреса, руководителя и т. д.), обязательно информируйте банк о таких изменениях. Это поможет избежать проблем и ошибок с идентификацией вашей компании.

4. Проверяйте данные до отправки платежей

Не забывайте проверять все реквизиты перед отправкой платежей. Ошибки в реквизитах могут привести к блокировке счета и проблемам с деньгами. Также следует быть внимательным при вводе данных при заполнении формы в интернет-банке.

5. Постоянно следите за состоянием счета

Регулярно проверяйте состояние своего банковского счета и баланс. Так вы сможете оперативно заметить любые неправомерные действия или ошибки и принять меры для их решения.

6. Проконсультируйтесь со специалистом

Если у вас возникают сомнения или вопросы, не стесняйтесь обратиться за консультацией к юристу или специалисту в области 115-ФЗ. Это поможет вам получить подробные и точные ответы на ваши вопросы и избежать ошибок.

Изучите, что именно требует банк

Когда вы обращаетесь в банк по вопросу о предоставлении информации согласно статье 115 ФЗ о ИП, необходимо внимательно изучить, какие конкретные требования предъявляет банк. Важно понять, какие документы и какую информацию вы должны предоставить, чтобы удовлетворить запрос банка.

Вот несколько важных вопросов, на которые следует обратить внимание при изучении требований банка:

1. Какие документы нужно предоставить?

• Список документов, которые банк требует от вас, может быть разнообразным. Используйте эту информацию, чтобы составить полный пакет документов и предоставить его банку в срок.
• Обратите внимание на необходимость предоставления копий или оригиналов документов, а также на их заверение печатью или подписью.
• Определите, в каком формате банк предпочитает получать документы — электронно или на бумажном носителе.

2. Какую информацию нужно предоставить?

• Убедитесь, что вы понимаете, какую информацию требует банк. Это может быть финансовая отчетность, баланс или другие сводные данные о вашей деятельности.
• Проанализируйте, какая информация должна быть предоставлена однократно, а какая нужна регулярно.
• Выясните, нужно ли предоставлять информацию о ваших контрагентах или других юридических лицах, с которыми вы сотрудничаете.

3. Каким образом передать информацию банку?

• Узнайте, какой способ передачи информации предпочитает банк. Это может быть почта, электронная почта, онлайн-платформа или иной способ.
• Возможно, вам потребуется предоставить информацию в определенном формате, например, в виде электронных таблиц или отчетов.
• Обратите внимание на сроки передачи информации. Узнайте, до какой даты вы должны предоставить необходимые документы и данные.

4. Важные детали и особенности

Банки могут иметь свои особенности и уточняющие требования. Обратите внимание на них и учтите их при составлении и передаче необходимой информации. Не забывайте, что банк вправе отклонить ваш запрос, если вы не удовлетворите всем его требованиям.

Изучение требований банка и тщательная подготовка пакета документов и информации помогут вам эффективно и своевременно решить вопрос по статье 115 ФЗ о ИП.

Остальные документы зависят от бизнеса и вопросов банка

Как итог подготовки документов по Федеральному закону №115 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», необходимо учесть, что не все документы подлежат предоставлению банку сразу.

Зависит от бизнеса

Перечень требуемых документов зависит от типа бизнеса, которым занимается индивидуальный предприниматель (ИП). Например, для ИП, осуществляющих деятельность в сфере торговли, может потребоваться предоставление товарно-транспортных накладных, договоров купли-продажи, лицензий и других документов, подтверждающих законность и легальность бизнеса.

В случае ИП, ведущих строительную деятельность, банк может запросить разрешительную документацию, сметные расчеты, договора на выполнение работ и другие связанные с этой сферой документы.

Зависит от вопросов банка

Также необходимо учитывать, что банк может запросить дополнительные документы в зависимости от своих внутренних политик, сомнений или требований контролирующих органов. Это может быть связано с проверкой законности происхождения средств, источников доходов, оценки рисков или выполнения внутренних стандартов банка.

Примеры документов, которые могут быть запрошены:

• Выписка из ЕГРИП (Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей)
• Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
• Налоговая декларация по налогу на прибыль
• Бухгалтерская отчетность
• Договоры с поставщиками и заказчиками
• Уставные документы ИП
• Договоры аренды или собственности на недвижимость

Особенности подготовки документов

При подготовке документов необходимо уделить внимание их правильности, актуальности и полноте. Важно, чтобы документы соответствовали требованиям банка и стандартам государственных органов. Отсутствие, недостоверность или несоответствие документов может быть причиной отказа в предоставлении услуг или открытия договора с банком.

Важно помнить, что перечень документов, которые могут быть требованы банком, может быть индивидуальным для каждого ИП и каждой ситуации. Рекомендуется обратиться к конкретному банку, чтобы уточнить все требования и подготовить необходимую документацию. Предоставление требуемых документов поможет обеспечить успешное сотрудничество с банком и избежать проблем в будущем.

История 1 – предприниматель обналичивал деньги для закупки товаров

Шаги, которые предприниматель делает для обналичивания денег:

• Согласование с банком. Владелец бизнеса в качестве клиента банка заключает договор на обслуживание и информирует о намерении обналичить определенную сумму. В банке ему предоставляются необходимые инструкции и информация о возможных рисках и ограничениях.
• Подготовка документов. Предприниматель собирает необходимые документы, такие как паспорт, свидетельство ИП, выписку из ЕГРИП, копию договора поставки товаров и другие, в зависимости от требований банка.
• Заявка на обналичивание. Предприниматель подает заявку на обналичивание в банк. В этой заявке указывается сумма, по которой будет осуществлен перевод, а также реквизиты банковского счета, на который должны быть переведены деньги.
• Ожидание исполнения заявки. После подачи заявки, предприниматель ожидает исполнения заявки со стороны банка. Обычно это занимает несколько рабочих дней, в зависимости от банковской организации.
• Получение наличных денег. Когда заявка выполняется, предприниматель получает желаемую сумму в наличной форме. Он может использовать эти деньги для закупки товаров или для осуществления других операций.

Таким образом, предприниматель обналичивает деньги для закупки товаров, следуя определенной процедуре взаимодействия с банком. Это позволяет ему получить нужные средства в наличной форме, чтобы осуществить свой бизнес и обеспечить развитие компании.

Вас включили в «черный список»

Уважаемый клиент!

Мы обращаем ваше внимание на то, что ваше имя было включено в «черный список» нашего банка в соответствии с положениями статьи 115 Федерального закона № 115-ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Причины включения в «черный список»

1. Нарушение условий кредитного договора
2. Финансовые операции, сопряженные с нарушением законодательства
3. Подозрительные операции, связанные с отмыванием денежных средств
4. Участие в нелегальных финансовых схемах

Действия банка

В связи с вашим включением в «черный список» нашего банка, будут применены следующие меры:

• Ограничение возможности проведения финансовых операций в нашем банке
• Заморозка счетов и блокировка доступа к банковским услугам
• Перечисление информации о вас в специальные организации, занимающиеся обменом информацией о «черных списке» клиентов банков

Процедура выхода из «черного списка»

Для того, чтобы быть исключенным из нашего «черного списка», вам необходимо:

1. Связаться с нашим отделом безопасности для уточнения причин включения
2. Предоставить доказательства вашей независимости в отношении выявленных нарушений
3. Обратиться с заявлением на исключение из «черного списка» в письменном виде

Последствия

В случае неоспоримости нарушений и отсутствия обоснованных доказательств, ваше имя будет внесено в общенациональный «черный список».

Обращаем ваше внимание на то, что данная информация может быть передана другим финансовым организациям и использована при принятии решения о предоставлении услуг.

Для получения дополнительной информации и уточнения дальнейших действий, свяжитесь с нашим отделом безопасности по указанному номеру телефона.

Благодарим вас за понимание и надеемся на ваше сотрудничество.

Что указать в анкете, которую требует заполнить банк по 115-ФЗ?

1. Личная информация

В анкете необходимо указать ваше полное имя, фамилию, дату и место рождения, адрес проживания и контактные данные. Эта информация позволит банку связаться с вами в случае необходимости.

2. Данные о деятельности

• Укажите форму вашей деятельности в качестве индивидуального предпринимателя (ИП).
• Укажите дату регистрации вашего ИП и место его регистрации.
• Укажите код ОКВЭД, который соответствует вашей основной деятельности.
• Укажите код ОКАТО места осуществления вашей деятельности.

3. Финансовые данные

• Укажите свой Налоговый идентификационный номер (ИНН) и Код причины постановки на учет (КПП).
• Укажите информацию о наличии счетов в других банках.
• Укажите информацию о доходах и расходах вашего ИП.
• Укажите информацию о крупных сделках, которые вы планируете осуществить через банк.

4. Документы

В анкете, вам могут потребоваться приложить копии следующих документов:

1. Удостоверение личности (паспорт).
2. Свидетельство о регистрации ИП.
3. Выписка из ЕГРЮЛ (ЕГРИП).
4. Договор аренды или собственности на место осуществления деятельности.
5. Документы, подтверждающие источник дохода (например, договоры или счета).

Заполняя анкету, помните о том, что предоставление ложной информации может иметь серьезные последствия, включая штрафы и уголовную ответственность. Поэтому будьте внимательны и проверьте все данные, прежде чем их отправить в банк.

Какие документы банк может запросить в рамках 115-ФЗ?

Закон 115-ФЗ устанавливает обязанность банков запрашивать определенные документы при открытии и обслуживании счетов индивидуальных предпринимателей. Подобные документы необходимы для проверки легальности предоставляемых услуг и противодействия финансовым преступлениям.

При открытии счета банк может запросить следующие документы:

• Паспорт предпринимателя — основной документ, удостоверяющий личность ИП;
• ИНН (Идентификационный номер налогоплательщика) — документ, необходимый для подтверждения физического лица в качестве налогоплательщика;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП — официальный документ, удостоверяющий осуществление предпринимательской деятельности;
• Выписка из ЕГРИП (Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей) — документ, содержащий сведения о предпринимателе и его деятельности;
• Документы, подтверждающие адрес регистрации ИП — например, копию договора аренды или собственности на помещение, где осуществляется деятельность;
• Доверенность или решение собственника организации — если предприниматель действует от имени организации;

При обслуживании счета банк может запросить следующие документы:

• Копии договоров с контрагентами — для проверки легальности операций;
• Документы, подтверждающие суммы доходов и расходов ИП — для учета налогооблагаемой базы;
• Бухгалтерскую отчетность — если ИП обязан вести бухгалтерский учет;
• Документы, связанные с осуществлением специализированной деятельности — например, лицензии или сертификаты;

Банк может запросить дополнительные документы в зависимости от особенностей деятельности ИП и требований регулирующих органов. Важно предоставить все необходимые документы в полном объеме, чтобы избежать задержек в обслуживании или отказа открыть счет.

Если все же блокировка или приостановление операций по счету произошли

Если вы все же обнаружили, что операции по вашему счету были заблокированы или приостановлены, необходимо принять следующие шаги:

• Предварительно убедитесь, что блокировка или приостановление операций по счету не является ошибкой или проблемой вашего банка. Проверьте свои контактные данные, удостоверьтесь, что счет не заблокирован по ошибке, и узнайте о возможных причинах блокировки или приостановления.

• Свяжитесь с банком, где открыт ваш счет, для уточнения причин блокировки или приостановления операций. Обратитесь в отделение банка или воспользуйтесь контактными данными на его веб-сайте. Будьте готовы предоставить необходимые документы и данные, чтобы подтвердить вашу личность и счет.

• Если блокировка или приостановление операций является ошибкой или неправомерным действием банка, потребуйте разблокировки или восстановления операций. Уточните, какие документы или действия необходимы для этого.

• Если банк не готов разблокировать счет или восстановить операции, обратитесь за помощью к специалистам. Можно обратиться в адвокатскую контору, обратиться в Центр Контроля и Качества Услуг финансового рынка или обратиться в Федеральную службу по финансовым рынкам.

Итак, если все же операции по вашему счету были заблокированы или приостановлены, необходимо связаться с банком, выяснить причины таких действий и, при необходимости, обратиться за правовой помощью.